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低金利で手軽に利用できる「ネット銀行の住宅ローン」。中でも住信SBIネット銀行は、その知名度も高く人気を集めています。
しかし、
住信SBIネット銀行は審査が厳しいのでは…？
と心配されている方も多いのではないでしょうか。
本記事では、住信SBIネット銀行の住宅ローン審査についてネット銀行ならではのメリット・デメリットなどを解説します。
住信SBIネット銀行の魅力は、なんといっても新規・借換えともに金利が低めに設定されていることです。新規借り入れは「0.448％〜」、借り換えは「0.448％」と業界最安値水準です。さらに、3大疾病50％保障・全疾病保障・団体信用生命保険といった充実の保障が付帯されているので、万が一の時でも安心です。保証料や一部繰上返済の手数料、返済口座への資金移動が無料なのも嬉しいポイントです。
※2024年11月現在の適用金利
（※）お借入れの際に、ご融資金額に対して2.2％の銀行事務取扱手数料（消費税込）がかかります。
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※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※新規借入は物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合
住信SBIネット銀行の住宅ローンには、いくつかの特徴的な点があります。以下に主な特徴を挙げていきます。
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、一般的に低金利であることが特徴です。また、充実した保障があることから、多くの顧客に選ばれています。
申し込みから審査、契約までのほとんどの手続きをインターネット上で完結できます。これにより、来店の必要がなく、時間や場所の制約を受けずに手続きを進められます。
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険（以下団信）も充実しています。ガンだけでなく、3大疾病など、すべての病気・ケガにも備える「スゴ団信」を提供しており、万が一の際の返済も安心です。
住信SBIネット銀行の住宅ローン（2024年11月現在）の金利は以下のとおりです。
新規借り入れ
スクロールできます
通期引下げプラン 当初引下げプラン 変動金利タイプ 固定金利10年 年0.448%～ 年1.303%〜 物件価格の80%以下で
住宅ローンを借り入れた場合
基準金利：年3.025%
金利引下げ幅：年-2.577%物件価格の80%以下で
住宅ローンを借り入れた場合
基準金利 : 年3.24%
金利引下げ幅 : 年-1.937%引用元：金利 | WEB申込コース | NEOBANK 住信SBIネット銀行
- 表示金利は、最下限金利となります。（物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合）
- 金利は毎月見直します。また、実際の適用金利はお申込時ではなく、お借入日（お借入実行日）の金利が適用されます。
このため、お申込時の金利と異なる場合があります。- お借入総額が、物件価格の80％超～100％以下でお借入れの場合は表示金利に年0.032％、物件価格の100％超でお借入れの場合は表示金利に年0.036％上乗せとなります。詳しくはこちらをご確認ください。
- 物件価格とは、ご購入される物件の購入価格および建築される物件の工事請負価格（いずれも諸費用、お取扱い手数料を除く）の合計額を指します。なお、「建築される物件の工事請負価格」には、一部含まれない費用がございます。
通期引下げプラン
スクロールできます
借入金利 基準金利 引下げ幅 金利タイプ
変更時特約期間終了後 変動金利 年0.448% 年3.025% 年-2.577% 年-1.632% 固定2年 年1.383% 年2.96% 年-1.577% 特約期間中は金利タイプを変更できません 特約期間終了後、変動金利へ自動的に切替わり、変動金利の基準金利から
年-1.682%
固定金利を選択する場合は、該当特約期間の基準金利から
年-1.582%固定3年 年1.423% 年3.00% 固定5年 年1.613% 年3.19% 固定7年 年1.473% 年3.05% 固定10年 年1.663% 年3.24% 固定15年 年2.183% 年3.76% 固定20年 年3.323% 年4.90% 固定30年 年3.513% 年5.09% 固定35年 年3.653% 年5.23% 引用元：金利 | WEB申込コース | NEOBANK 住信SBIネット銀行
- 表示金利は、最下限金利となります。（物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合）
- 金利は毎月見直します。また、実際の適用金利はお申込時ではなく、お借入日（お借入実行日）の金利が適用されます。
このため、お申込時の金利と異なる場合があります。- お借入総額が、物件価格の80％超～100％以下でお借入れの場合は表示金利に年0.032％、物件価格の100％超でお借入れの場合は表示金利に年0.036％上乗せとなります。詳しくはこちらをご確認ください。
- 物件価格とは、ご購入される物件の購入価格および建築される物件の工事請負価格（いずれも諸費用、お取扱い手数料を除く）の合計額を指します。なお、「建築される物件の工事請負価格」には、一部含まれない費用がございます。
当初引下げプラン
スクロールできます
借入金利 基準金利 引下げ幅 金利タイプ
変更時特約期間終了後 変動金利 年1.198% 年3.025% 年-1.827% 年-1.032% 年-1.032% 固定2年 年0.853% 年2.96% 年-2.107% 特約期間中は金利タイプを変更できません 特約期間終了後、変動金利に自動的に切替わり、変動金利の基準金利から
年-2.167%
固定金利を選択する場合は該当特約期間の基準金利から
年-1.232%固定3年 年0.983% 年3.00% 年-2.017% 固定5年 年1.133% 年3.19% 年-2.057% 固定7年 年1.273% 年3.05% 年-1.777% それぞれの基準金利から
年-1.032%固定10年 年1.303% 年3.24% 年-1.937% 固定15年 年1.523% 年3.76% 年-2.237% 固定20年 年1.723% 年4.90% 年-3.177% 固定30年 年1.773% 年5.09% 年-3.317% 固定35年 年1.783% 年5.23% 年-3.447% 引用元：金利 | WEB申込コース | NEOBANK 住信SBIネット銀行
- 表示金利は、最下限金利となります。（物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合）
- 金利は毎月見直します。また、実際の適用金利はお申込時ではなく、お借入日（お借入実行日）の金利が適用されます。
このため、お申込時の金利と異なる場合があります。- お借入総額が、物件価格の80％超～100％以下でお借入れの場合は表示金利に年0.032％、物件価格の100％超でお借入れの場合は表示金利に年0.036％上乗せとなります。詳しくはこちらをご確認ください。
- 物件価格とは、ご購入される物件の購入価格および建築される物件の工事請負価格（いずれも諸費用、お取扱い手数料を除く）の合計額を指します。なお、「建築される物件の工事請負価格」には、一部含まれない費用がございます。
住信SBIネット銀行の住宅ローンには、いくつかの明確なメリットがあります。ここでは、それらのメリットについて詳しく解説します。
前述の通り、住信SBIネット銀行の住宅ローンは低金利であることが大きなメリットです。これは、インターネット専業銀行として店舗運営コストを抑えられているためとされています。低金利は、長期にわたり返済が続く住宅ローンにおいて大きな節約につながる可能性があります。
インターネットを通じて、ほとんどの手続きを行うことができるのも大きなメリットです。来店の必要がないため、仕事が忙しい人や、銀行の営業時間に合わせるのが難しい人にとって非常に便利です。また、24時間365日メッセージで問い合せ可能な体制も、利用者にとって心強いサポートとなります。
返済期間や返済方法について、柔軟な選択肢を用意していることも魅力的です。返済期間最長50年という長い期間の返済プランも取り扱っています。自身の経済状況に合わせて、最適な返済プランを選択できるでしょう。また、一部繰上返済も手数料無料で行えるため、余裕が出てきた際に柔軟に対応できます。
インターネットを活用した審査システムにより、一般的な銀行と比べて審査のスピードが速い傾向にあります。約1週間～10日程度で審査結果がメールで届きます。特に仮審査の結果は、最短即日（営業日）で出るのも大きな特徴です。
メリットも多いですが、デメリットも存在します。ここでは、それらのデメリットについて解説します。
インターネット専業銀行であるため、対面でのサポートには限界があります。複雑な相談や、細かい説明が必要な場合には、電話やオンラインでのやり取りだけでは不十分に感じる人もいるかもしれません。
ただし、店舗で相談可能な専属銀行代理店「ローンプラザ」も用意されています。この代理店では、住信SBIネット銀行の専属代理店として住宅ローンに関する相談や申し込みが可能です。また、提携先の銀行でも相談ができます。
住信SBIネット銀行は、団体信用生命保険「スゴ団信」を提供していますが、年齢によって金利が異なります。ガン、脳卒中、急性心筋梗塞の3大疾病のリスクをカバーできる「3大疾病100プラン」は、40歳未満の場合の上乗せ金利は＋0.2％ですが、40歳以上になると＋0.4％になるため注意が必要です。
住信SBIネット銀行の住宅ローン審査は、一般的な銀行の審査と比べてどのような特徴があるのでしょうか。ここでは、住信SBIネット銀行「住宅ローン（WEB申込コース）」審査プロセスをご紹介します。
住信SBIネット銀行の住宅ローン審査は、主に以下のような流れで進みます。
仮申し込み当日から3営業日以内に、結果のメールが届きます。仮審査に通過すれば、次に正式審査へと進みます。住信SBIネット銀行の口座がない場合は開設手続きを行います。
仮審査結果通知から2営業日後に正式審査申し込み書類が郵送されます。
団信の申し込み手続きを行います。
正式審査では、より詳細な情報と必要書類の提出が求められます。収入証明書や勤務先の情報、物件に関する資料などを提出し、より厳密な審査が行われます。
正式審査の結果がメールで届きます。メールから専用のWeb画面にログインし、詳細な条件などを確認できます。
Webで契約手続きを行います。（一部書面による契約が必要な場合もある）契約内容の最終確認と手続きを、借り入れ希望日の5営業日前の13時までに行う必要があります。
住信SBIネット銀行の審査基準は、一般的な銀行のそれとそれほど大きな違いはありません。主な審査項目としては、以下のようなものが挙げられます。
・完済時の年齢
・物件の担保評価
・収入や勤続年数など
住宅ローンの申し込みが可能なのは、「20歳以上65歳以下」で、完済時年齢は「80歳未満」などの条件があります。住信SBIネット銀行での借り入れ条件は下記です。
・借り入れ時の年齢が満18歳以上満65歳以下
・最終返済時の年齢が満80歳未満
一般的に住宅ローンは、最長35年の借り入れが可能です。しかし、完済時の年齢上限があるため、申し込み年齢によって返済期間が異なります。たとえば、60歳で申込みをした場合、返済期間は最長で20年です。
住宅ローンの返済ができなくなった場合、金融機関が担保としている物件を売却します。その売却金は返済に当てられます。このため、購入する物件にどの程度価値があるのかも審査のポイントです。担保価値が、借り入れ金額に対して低い場合は、審査が厳しくなる可能性があります。
金融機関は「きちんと返済できるのか」と言う点を重視します。そのため、借り入れの希望金額に対して年収が低かったり、不安定だったりする場合は、審査が厳しくなるとされています。
「住信SBIネット銀行の審査は厳しいのか」という点については、一概に言えない部分があります。というのも、審査の厳しさは個々の申し込み者の状況によって大きく異なるからです。
一般的に、住信SBIネット銀行の審査基準自体は、他の大手銀行と比べて特別厳しいわけではありません。むしろ、インターネット専業銀行であるがゆえに、審査プロセスの効率化や迅速化が図られている面もあります。しかし、本審査で落ちるというケースも当然存在します。これは主に、以下のような理由が考えられます。
・年収に対して借り入れ希望額が高すぎる
・勤務先や勤続年数が基準を満たしていない
・信用情報に問題がある（過去の返済遅延など）
・物件価値に対して借り入れ希望額が高すぎる
特に注意が必要なのは、仮審査を通過しても本審査で落ちる可能性があるという点です。仮審査はあくまで概算的な判断であり、本審査ではより詳細な審査が行われるためです。
住宅ローン審査に通るためには、安定した収入を確保することが重要です。正社員として一定期間以上勤務し、年収を増やす努力をしましょう。また、返済比率を適切に保つのも大切です。一般的には、借り入れ希望額を年収の25%程度に抑えることが望ましいとされています。
また、貯蓄を増やし、頭金を用意することも審査通過の可能性を高めます。物件価格の20%程度の頭金があれば、審査で有利に働くでしょう。さらに、信用情報の改善も大切です。クレジットカードの支払いや他の借り入れの返済を遅延なく行い、良好な信用履歴を築くのがおすすめです。
また、審査前には不要な借り入れを減らし、総負債を抑えることも効果的です。カードローンやキャッシングの利用は控えめにしましょう。そして、担保として適切な物件を選ぶことで、審査が通りやすくなります。新築や築浅の物件が望ましいでしょう。
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、インターネット専業銀行ならではのメリットがあります。低金利や手続きの利便性、24時間365日のメールでの相談対応など、従来の銀行にはない魅力的な点が多くあります。
住宅ローン審査に通るためには、安定した収入の確保や良好な信用情報の維持、適切な頭金の準備などが重要です。これらの点に注意を払い、計画的に準備を進めることで、審査通過の可能性を高めることができるでしょう。
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、デジタル時代に適応したサービスとして、多くの利用者にとって魅力的な選択肢となっています。ただし、自身のニーズや状況に合わせて、慎重に検討することが大切です。
＼ WEBで完結 ／
住信SBIネット銀行の魅力は、なんといっても新規・借換えともに金利が低めに設定されていることです。新規借り入れは「0.448％〜」、借り換えは「0.448％」と業界最安値水準です。さらに、3大疾病50％保障・全疾病保障・団体信用生命保険といった充実の保障が付帯されているので、万が一の時でも安心です。保証料や一部繰上返済の手数料、返済口座への資金移動が無料なのも嬉しいポイントです。
※2024年11月現在の適用金利
（※）お借入れの際に、ご融資金額に対して2.2％の銀行事務取扱手数料（消費税込）がかかります。
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＼ 総返済額が“数百万円”変わるかも…！ ／
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
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